FINANCIACIÓN INMOBILIARIA CON SMSF
La financiación inmobiliaria mediante SMSF ha cambiado.
Desde el 10 de agosto de 2026, la nueva financiación para propiedades residenciales mediante SMSF está, por lo general, restringida. Los préstamos residenciales existentes de SMSF pueden continuar, y las propiedades comerciales admisibles aún pueden adquirirse mediante una estructura de financiación de SMSF.
GENERE PATRIMONIO
MEDIANTE
ACTIVOS EMPRESARIALES.
Experiencia crediticia
Entidades financieras especializadas
Financiación a medida
Orientación clara
Acompañamiento continuo
Aspectos básicos
Propiedad comercial
Los préstamos residenciales existentes de SMSF suelen conservar sus condiciones anteriores y aún pueden refinanciarse, según los criterios de la entidad financiera.
Préstamos residenciales existentes
Los préstamos residenciales existentes de SMSF suelen conservar sus condiciones anteriores y aún pueden refinanciarse, según los criterios de la entidad financiera.
Uso empresarial
Un inmueble comercial puede arrendarse a un miembro del fondo si se cumplen las normas de superannuation y el alquiler se fija a valor de mercado.
No todas las propiedades comerciales cumplen los requisitos
La zonificación comercial por sí sola no determina la admisibilidad. El uso de la propiedad debe cumplir las normas aplicables a los inmuebles comerciales reales.
Qué evaluarán las entidades financieras
Tipo y uso de la propiedad
Estructura del SMSF
Aporte del prestatario
Liquidez del fondo
Ingresos por alquiler
Pasivos existentes
Capacidad de pago
Estrategia de salida
Documentación necesaria
Escritura fiduciaria del SMSF
Documentos del bare trust
Datos del fiduciario
Estados financieros del SMSF
Contrato de arrendamiento o comprobantes del alquiler
Contrato de compraventa
Valoración de la propiedad
Documento de identidad y documentación de respaldo
A quién va dirigido
Propietarios de empresas que compran un inmueble mediante un SMSF
Fiduciarios de SMSF con préstamos inmobiliarios existentes
Clientes que refinancian préstamos de SMSF
Inversores que compran propiedades comerciales admisibles
Contadores y asesores que evalúan opciones de financiación
Cómo puede ayudar Novaseed
Evaluar sus objetivos y su estructura
Encontrar entidades financieras adecuadas
Orientarle durante el proceso
Coordinar con sus asesores
Acompañarle hasta la liquidación
Solo prestamos asistencia crediticia; no ofrecemos asesoramiento financiero, jurídico ni fiscal. Los clientes deben obtener asesoramiento independiente antes de tomar decisiones sobre la creación o el uso de un SMSF.
Preguntas frecuentes
-
Sí. Los préstamos de SMSF pueden refinanciarse, siempre que el préstamo existente esté al día y el SMSF cumpla los requisitos de la nueva entidad financiera.
-
Sí. Muchos SMSF están estructurados con varios miembros, como cónyuges. Es importante comprender las responsabilidades y obligaciones correspondientes antes de continuar.
-
Solo un número limitado de entidades financieras ofrece préstamos de SMSF, y sus requisitos varían considerablemente. Las opciones disponibles dependerán de la estructura de su SMSF, su situación financiera y el tipo de propiedad que se vaya a comprar.
-
Sí. En Sídney hay préstamos de SMSF disponibles para propiedades de inversión tanto residenciales como comerciales, sujetos a los criterios de la entidad financiera y a los requisitos del SMSF. Las opciones dependerán de la estructura de su SMSF y de su situación financiera.
-
Solicitar un préstamo de SMSF es diferente de solicitar un préstamo residencial o comercial convencional. Las entidades financieras evalúan la situación financiera, la estructura y el cumplimiento normativo del SMSF, en lugar de basarse únicamente en los ingresos personales. Los requisitos varían según si su SMSF ya está establecido. Le orientamos durante todo el proceso de financiación, desde la solicitud hasta la liquidación.
-
Desde el 10 de agosto de 2026, la nueva financiación mediante SMSF se limita, por lo general, a propiedades comerciales y empresariales admisibles, como oficinas, almacenes, locales comerciales y otros inmuebles empresariales.
Los préstamos existentes de SMSF para propiedades residenciales pueden continuar y aún podrían refinanciarse.
La propiedad debe cumplir las normas de superannuation. La zonificación comercial por sí sola no la hace automáticamente admisible.
-
No. Las propiedades adquiridas mediante un SMSF deben mantenerse exclusivamente con fines de inversión. Vivir en la propiedad infringiría la normativa aplicable a los SMSF.
-
Los requisitos de depósito varían según la entidad financiera y el tipo de propiedad. Por lo general, los préstamos de SMSF requieren depósitos mayores que los préstamos residenciales convencionales, y los criterios de financiación pueden ser más restrictivos.
Cómo funciona
Comprender sus objetivos y limitaciones
Primero le escuchamos: sus planes, sus plazos y prioridades.
Evaluar la solicitud como lo haría un equipo de crédito
Revisamos su perfil, documentación y estructura desde la perspectiva de una entidad financiera.
Presentar de 2 a 3 opciones adaptadas, con sus ventajas y desventajas
Comparamos entidades financieras y estructuras para que pueda valorar las distintas alternativas.
Presentar una solicitud clara y completa
Preparamos, presentamos y gestionamos el proceso desde la solicitud hasta la liquidación.
Seguir a su lado después de la liquidación
Seguimos a su disposición después de la liquidación para revisar tasas, refinanciar, ampliar el préstamo y apoyar sus objetivos futuros.
¿Está considerando financiar una propiedad mediante su SMSF?
Podemos ayudarle a entender cómo podría funcionar una solicitud de préstamo para SMSF según su situación actual.
Restricciones importantes que debe conocer
Sin uso personal: no puede vivir en la propiedad.
Solo arrendatarios independientes: las partes relacionadas y los familiares no pueden alquilar la propiedad.
Acuerdo de préstamo con recurso limitado (LRBA): si el SMSF incumple, el recurso de la entidad financiera se limita únicamente al activo dado en garantía y no alcanza a otros activos del SMSF.
Activo adquirible único: el préstamo solo puede estar garantizado por un activo o por un conjunto de activos idénticos e inseparables (por ejemplo, un apartamento y una plaza de aparcamiento con títulos separados, o varias casas adosadas en una misma hilera bajo la misma entidad).
Sin mejoras con fondos prestados: los fondos del préstamo no pueden utilizarse para mejoras; solo se permiten el mantenimiento y las reparaciones.
Titularidad: la propiedad debe mantenerse en un bare trust, siendo el SMSF el propietario beneficiario.